Η Ευρώπη πρέπει “να βάλει τάξη στα του οίκου της” όσον αφορά τη στενότερη χρηματοοικονομική ενοποίηση, αν θέλει να παραμείνει κυρίαρχη της μοίρας της, δήλωσε το μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Φρανκ Έλντερσον, καλώντας τους ηγέτες να αφήσουν στην άκρη τις εθνικές προκαταλήψεις που έχουν επιβραδύνει την πρόοδο.
“Αυτή είναι η στιγμή να ενωθούμε”, ανέφερε ο Έλντερσον σε συνέντευξή του στη Φρανκφούρτη την Τρίτη, σύμφωνα με το Bloomberg, συμπληρώνοντας ότι, “Αν μια προηγούμενη γενιά κατάφερε να ενώσει τα εθνικά της νομίσματα, τότε μπορούμε κι εμείς να το κάνουμε αυτό”.
Η προσπάθεια της Ευρώπης να δημιουργήσει κοινή τραπεζική ένωση και ενοποιημένες κεφαλαιαγορές έχει βαλτώσει την τελευταία δεκαετία, καθώς οι πολιτικοί έδωσαν μεγαλύτερη έμφαση στα εθνικά συμφέροντα. Η έντονη αντίσταση της Γερμανίας στην προσέγγιση της UniCredit SpA προς την Commerzbank AG πέρυσι αποτέλεσε χαρακτηριστικό παράδειγμα της αποτυχίας δημιουργίας μιας πραγματικά διασυνοριακής τραπεζικής αγοράς.
“Μερικές φορές με εκπλήσσει το γεγονός ότι στο ίδιο ακριβώς σημείο κάποιοι διακηρύσσουν τη σθεναρή τους βούληση για τη δημιουργία μιας πραγματικής ενιαίας αγοράς”, δήλωσε ο Έλντερσον. “Και έπειτα, χωρίς τελεία αλλά με κόμμα, αρχίζουν να μιλούν για τους κινδύνους της διασυνοριακής τραπεζικής ενοποίησης”, επισήμανε.
Οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές έχουν επίσης ρόλο να διαδραματίσουν, δήλωσε ο Φρανκ Έλντερσον, επισημαίνοντας μια έκθεση υψηλού επιπέδου τον Δεκέμβριο σχετικά με την απλοποίηση των τραπεζικών κανόνων, καθώς και τα σχέδια για εξορθολογισμό του εποπτικού βραχίονα της ΕΚΤ.
“Θέλουμε να είμαστε ένας επόπτης που δεν αποτελεί αδικαιολόγητο βάρος για τις τράπεζες”, ανέφερε ο Έλντερσον, ο οποίος είναι επίσης αντιπρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ. “Θέλουμε να είμαστε αποδοτικοί, αποτελεσματικοί και προσανατολισμένοι στον κίνδυνο”, τόνισε.
Βασικό στοιχείο αυτής της προσπάθειας είναι η ΕΚΤ να επικεντρώνεται στα πιο σοβαρά ζητήματα που καλούνται να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες, με λιγότερο εντατική παρακολούθηση ως προς τη διόρθωση λιγότερο σημαντικών αδυναμιών.
Ο Έλντερσον δήλωσε ότι τα “ουσιώδη” ζητήματα πρέπει να διορθώνονται. Αν και η ΕΚΤ προτιμά να το επιτυγχάνει αυτό μέσω “εποπτικού διαλόγου”, ο εποπτικός φορέας μπορεί να κλιμακώσει την αντίδρασή του “αναλογικά”, όπως είπε.
Κλιματικός Κίνδυνος
Τα πρόσφατα πρόστιμα που επιβλήθηκαν στη Credit Agricole SA και στην ισπανική τράπεζα Abanca για τη διαχείριση των κλιματικών κινδύνων ενδέχεται να λειτουργήσουν αποτρεπτικά.
Ο Έλντερσον εκτιμά ότι η απειλή τέτοιων κυρώσεων έχει ήδη επιταχύνει τη συμμόρφωση των τραπεζών με τις προσδοκίες της ΕΚΤ σχετικά με τη διαχείριση των κλιματικών κινδύνων. Πρόστιμα θα μπορούσαν επίσης να χρησιμοποιηθούν εάν οι τράπεζες δεν βελτιώσουν την ικανότητά τους να συγκεντρώνουν και να αναφέρουν δεδομένα σχετικά με τους ευρύτερους κινδύνους που αντιμετωπίζουν, πρόσθεσε.
Τα σχέδια για επιτάχυνση των εγκρίσεων σε απλές αποφάσεις σχετικά με τη χρήση πλεονάζοντος κεφαλαίου από τις τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων επαναγορών μετοχών, έχουν λάβει θετική ανταπόκριση από τον κλάδο.
“Είμαι θετική, προσπαθούν”, δήλωσε η Michaela Zattler, εκπρόσωπος πίεσης στην Ένωση Γερμανικών Τραπεζών. “Κατανοούν ότι η τυπική συμμόρφωση δεν είναι η σωστή εποπτική προσέγγιση· αντίθετα, θέλουν να επικεντρωθούν εκεί όπου βρίσκονται οι πραγματικοί κίνδυνοι”, ανέφερε.
Αυτό που μετρά τώρα είναι ο τρόπος με τον οποίο η ΕΚΤ θα εφαρμόσει αυτές τις αλλαγές, δήλωσε η Μικαέλα Ζάτλερ σε συνέντευξή της την περασμένη εβδομάδα. Παράλληλα, επέκρινε τη “συντηρητική προσέγγιση” της τράπεζας στη χρηματοδότηση με μόχλευση, δηλαδή στη δραστηριότητα δανεισμού προς ήδη υπερχρεωμένες εταιρείες.
Οι αυστηροί ορισμοί σε οδηγό του 2017 για τα δάνεια με μόχλευση αποτελούν εδώ και καιρό αντικείμενο διαμάχης μεταξύ των τραπεζών. Έρευνα του 2024, η οποία κατέληξε σε αιτήματα προς τις τράπεζες να αυξήσουν τις προβλέψεις τους για πιθανές ζημίες από τέτοιου είδους χρηματοδοτήσεις, εξελίχθηκε σε βασικό σημείο τριβής στις σχέσεις με τον κλάδο.
Ο Έλντερσον δήλωσε ότι η ΕΚΤ συνεχίζει τη διαδικασία παρακολούθησης με τις εμπλεκόμενες τράπεζες και ότι είναι ακόμη νωρίς για να ειπωθεί αν θα αλλάξει η καθοδήγηση σχετικά με τα δάνεια με μόχλευση.
“Ωστόσο, είμαστε προφανώς ενήμεροι για το συγκεκριμένο ζήτημα και για άλλα ζητήματα που προέκυψαν από αυτή την αναθεώρηση”, ανέφερε. “Όταν εξετάζουμε όλους αυτούς τους οδηγούς και φτάσουμε και σε αυτόν, θα λάβουμε υπόψη μας αυτά τα ζητήματα και θα πρέπει να αποφασίσουμε εάν, και αν ναι πώς, θα παρέχουμε περαιτέρω καθοδήγηση”.